বীমা প্রশিক্ষণ গাইড (হার্ডকভার)

ভূমিকা

"বাংলাদেশের বীমা খাতে নবযুগের শুভ সূচনা"

বর্তমান সময়ে অস্থির জীবনে অনিশ্চয়তার ছায়া ঘনিয়ে আসে। অপ্রত্যাশিত কোনো ঘটনা যেকোন সময় ঘটতে পারে। এই অবস্থায় বীমা আমাদের জন্য একটি নিরাপত্তা বর্ম হিসেবে কাজ করে। দেশের বীমা খাত দিন দিন গতিশীল হয়ে উঠছে। যা ব্যক্তিগত, পারিবারিক এবং প্রাতিষ্ঠানিক জীবনে একটি সুরক্ষার আবরণ প্রদান করে। আজকের বিশ্বে, অর্থনৈতিক উন্নয়নের একটি গুরুত্বপূর্ণ অঙ্গ হিসেবে বীমার ভূমিকা অপ্রতিদ্বন্দ্বী। বীমা উন্নয়ন ও নিয়ন্ত্রণ কর্তৃপক্ষের নির্দেশনা অনুযায়ী, এই খাতে নতুন নতুন পণ্য ও সেবা চালু হচ্ছে। এই পরিবর্তনের সঙ্গে তাল মিলিয়ে চলতে হলে, বীমা পেশায় নতুন যোগদানকারীদেরকে যথাযথ প্রশিক্ষণ দেওয়া অত্যন্ত জরুরি। বীমা পেশায় নতুনদের এই খাতের নানাবিধ জটিলতা সম্পর্কে সম্পূর্ণরূপে বুঝে তার মোকাবেলা করা বড়ো চ্যালেঞ্জ।

এই চ্যালেঞ্জকে সামনে রেখে, বীমা উন্নয়ন ও নিয়ন্ত্রণ কর্তৃপক্ষ কর্তৃক নির্ধারিত মডিউল অনুযায়ি ‘বীমা প্রশিক্ষণ গাইড’ নামে এই বইটি রচিত হয়েছে। এটি বাংলাদেশে একটি অনন্য উদ্যোগ, যা বীমা প্রশিক্ষণের জন্য আইডিআরএ এর মডিউল ভিত্তিক প্রথম বই। বইটির মূল লক্ষ্য বীমার বিভিন্ন দিক সম্পর্কে তুলে ধারা, যাতে বীমা পেশায় সদ্য যোগদানকারীদের জন্য বিশেষ গাইড হিসেবে কাজ করে। বইটি শিক্ষার্থী, বীমা এজেন্ট, এবং সাধারণ মানুষ সবার জন্য উপযোগী হবে। এখানে বীমার মূল ধারণা থেকে শুরু করে বিভিন্ন ধরনের বীমা পরিকল্প, ক্লেইম প্রক্রিয়া, বীমা সম্পর্কিত আইন-কানুন এবং এ সংক্রান্ত অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ বিষয়সমূহ সহজ ও সরল ভাষায় ব্যাখ্যা করা হয়েছে। বইটি বিশেষভাবে প্রস্তুত করা হয়েছে, যাতে সদ্য যোগদানকৃত ব্যক্তিদের দক্ষতা বৃদ্ধি এবং তাদের পেশাগত দায়িত্ব পালনে সক্ষম হন।

এই বইটি বীমা খাতের সুসংহত ধারণা প্রদান করবে, যা শুধুমাত্র নবীনদের জন্যই নয়, বরং সিনিয়র কর্মকর্তাদের জন্যও এক মহামূল্যবান সম্পদ হিসেবে পরিগণিত হবে। বীমা পেশায় সিনিয়র কর্মকর্তাগণ এই বইটির সাহায্যে তাদের অধীনস্থ নতুন কর্মীদের প্রশিক্ষণ দিতে পারবেন। বইটিতে থাকা বাস্তবসম্মত উদাহরণ এজেন্টদের বীমার বিভিন্ন দিক সম্পর্কে আরও ভালোভাবে বুঝতে সাহায্য করবে।

আশা করি, এই বইটি বীমা খাতে নতুন যোগদানকারীদের দক্ষতা বৃদ্ধিতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করবে এবং বাংলাদেশে বীমা শিক্ষার অগ্রগতিতে নতুন দিগন্ত উন্মোচন করবে। ইনশাআল্লাহ।

আলহামদুলিল্লাহ! মহান আল্লাহ তাআলার অশেষ রহমতে আমার লেখা ১১ তম বই ‘বীমা প্রশিক্ষণ গাইড’ প্রকাশ করতে সক্ষম হলাম। বইটি লেখার সময় বহু তথ্যের প্রয়োজন হয়েছে, যে সকল মাধ্যম হতে তথ্য সংগ্রহ করেছি তা নির্দিধায় স্বীকার ও কৃতজ্ঞতা প্রকাশ করছি। অনিচ্ছাকৃত ভুল ত্রুটি ক্ষমা সুন্দর দৃষ্টিতে দেখার অনুরোধ রইল। সেই সঙ্গে বীমা পেশাজীবী পাঠকদের কাছে পরামর্শ চাই, যাতে ভবিষ্যতে আরও ভালো লেখা উপহার দিতে পারি।

সূচীপত্র:

১) বীমার সংজ্ঞা

২) বীমার গুরুত্ব ও প্রয়োজনীয়তা

৩) বীমার প্রকারভেদ

৪) পেশা হিসেবে বীমা

৫) বীমা বিক্রয়ের নীতি ও নৈতিকতা

৬) বীমা এজেন্টের দায়িত্ব ও কর্তব্য

৭) বীমা পেশায় সফলতা লাভের / অর্জনের উপায় / কৌশল

৮) বীমায় মার্কেটিং- এর প্রয়োজনীয় প্রস্তুতি

৯) বীমা বিক্রয় কৌশল

১০) এজেন্টের আচরণবিধি

১১) এজেন্ট কমিশন সংক্রান্ত আইন ও বিধি- বিধানসমূহ

১২) সম্ভাব্য বীমা গ্রাহক / ক্রেতা অনুসন্ধান

১৩) সম্ভাব্য বীমা গ্রাহক / ক্রেতা নির্বাচন

১৪) অবলিখন সম্পর্কে আলোচনা (মেডিকেল এবং নন-মেডিকেল)

1. বীমা অবলিখনের মূল উপাদান
2. অবলিখন কী ?
3. অবিরাম ভালো স্বাস্থ্যের ঘোষনা DGH (Declaration of Good Health) কখন প্রয়োজন হয়?
4. ব্যক্তিগত বিবরনী ও ডাক্তারী পরীক্ষার রিপোর্ট FMR(Full Medical Report) কখন প্রয়োজন হয় এবং এটি কীভাবে পূরণ করতে হয়?
5. ডাক্তারী পরীক্ষার সংক্ষিপ্ত রিপোর্ট SMR (Short Medical Report) কী?
6. বীমা চুক্তি করতে হলে বীমা গ্রাহককে কী কী তথ্য ও কাগজপত্র দিতে হয়?
7. জীবন বীমার অবলিখন সিদ্ধান্ত প্রদানের ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়সমূহ
8. জীবন বীমা অবলিখন ধাপ
9. Medical Requirements
10. Non-Medical Limit for Male Lives
11. Non-Medical Limit for Female Lives
12. Occupation Classification
13. Financial Underwriting Guideline 
14. Age Proof
15. মাইনরিটি ক্লজ (Minority Clause) উপধারা বলতে কী বোঝায়?
16. প্রথম গর্ভধারণ জনিত উপধারা (First Pregnancy Clause) বলতে কী বোঝায়?
17. Full Pregnancy Clause
18. Pregnancy Clause Applicable To Single Premium Policy
19. হোমিসাইড ক্লজ (Homicide Clause) বলতে কী বোঝায়?
20. Snake Bite Clause
21. Constant Lien
22. Diminishing Lien

১৫) প্রস্তাবপত্র ও নন-মেডিকেল ফরম পূরণের নিয়মাবলী

১৬) প্রস্তাবপত্র পূরণে করণীয় ও সতর্কতা

১৭) বীমা নবায়ন ও বিক্রয়োত্তর সেবা প্রদানের গুরুত্ব, প্রয়োজনীয়তা  

১৮) গ্রাহক সন্তুষ্টি অর্জনে করণীয়

১৯) গ্রুপ বীমা সংক্রান্ত আলোচনা 

২০) স্বাস্থ্য বীমা সংক্রান্ত আলোচনা 

২১) পুনঃবীমা সংক্রান্ত আলোচনা 

২২) ইসলামী বীমা সংক্রান্ত আলোচনা

২৩) বীমা বিক্রয়ের ক্ষেত্রে তথ্য প্রযুক্তি (IT) ব্যবহার ও প্রয়োগ

২৪) লাইফ বীমা পরিকল্প পরিচিতি (১ম পর্ব) ও (২য় পর্ব)

২৫) লাইফ বীমা পলিসির প্রিমিয়াম রেট নির্ধারণ (রেট বুক) পর্যালোচনা

২৬) পলিসি তামাদি হওয়ার কারণ 

২৭) পলিসি তামাদি হওয়ার ফলাফল

২৮) পলিসি তামাদি প্রতিরোধের উপায়

২৯) নন-লাইফ বীমা পরিকল্প পরিচিতি (১ম পর্ব) ও (২য় পর্ব)

৩০) সাধারণ বীমার পলিসিসমূহ

৩১) মটর বীমা সম্পর্কে আলোচনা 

৩২) নৌ বীমা সম্পর্কে আলোচনা

৩৩) অগ্নি বীমা সম্পর্কে আলোচনা 

৩৪) বিবিধ বীমা সম্পর্কে আলোচনা

৩৫) বিভিন্ন ধরনের কারিগরি বীমা সম্পর্কে আলোচনা

৩৬) ব্যক্তি / কর্মচারী দুর্ঘটনা বীমা 

৩৭) বিশ্বস্ততা বীমার ধারণা ও প্রয়োগ

৩৮) বীমা উন্নয়ন ও নিয়ন্ত্রণ কর্তৃপক্ষ কর্তৃক প্রণীত, জিএডি সার্কুলার নম্বর-১৯/২০২৪

বিষয়: বীমা শিল্পের দক্ষ মানবসম্পদ গড়ার লক্ষ্যে বীমা এজেন্টদের প্রশিক্ষণ সংক্রান্ত নীতিমালা